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    商事问答 | 第35期 重磅!最值得你关注的资管新规全方位解读

    资讯互联·2018-04-28 16:00:48

    商事问答 | 第35期 重磅!最值得你关注的资管新规全方位解读


    第三十五期 重磅!最值得你关注的资管新规全方位解读


    日前,中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家外汇管理局联合颁布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,这也意味这,大资管行业将迎来统一监管的新时代。相比征求意见稿,正式稿在充分吸收了来自市场和社会中科学合理的意见之后,坚持严控风险的底线思维,相关条款有所修改和完善。本期商事问答将就资管新规内容进行全方位解读,进而为企业提供参考。


    [关键词]:适用范围


    《意见》主要适用于金融机构的资管业务,即银行、信托、证券、基金、期货、保险资管机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托,对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。


    依据金融管理部门颁布规则开展的资产证券化业务、依据人力资源社会保障部门颁布规则发行的养老金产品不适用本意见。私募投资基金适用私募投资基金专门法律、行政法规,其中没有明确规定的,适用《意见》。创业投资基金、政府出资产业投资基金的相关规定另行制定。


    [关键词]:过渡期


    这次资管新规之所以出乎意料,就是过渡期延长了,从意见发布之日起到2020年底都是过渡期,按照原来的说法是到2019年6月,所以等于延长了一年半,给予金融机构充足的调整和转型时间。对过渡期结束后仍未到期的非标等存量资产也作出妥善安排,引导金融机构转回资产负债表内,确保市场稳定。


    [关键词]:打破刚兑


    核心就是资管净值化转型。受其冲击最大的将是银行理财和信托:在该要求和央行其他破刚兑规定的叠加之下,后续两者再难刚兑,尤其是理财产品的直接或变相保本将成为历史。


    [关键词]:嵌套和投顾


    资管新规并没有明确禁止金融机构各类产品嵌套私募基金,但后续银保监会在理财新规中设置障碍或相应门槛的可能性较大。新规要求向上穿透识别合格投资者,这就意味着未来所有公募银行理财资金无法委外给私募基金或者专户等


    [关键词]:公募私募划分


    参考证券法执行。从此公募银行理财的投资范围大幅度受限制,多数缺乏私人银行客户的中小银行理财资金,将无法投向股权性质的地方政府项目。


    [关键词]:投资者


    资产管理产品的投资者分为不特定社会公众和合格投资者两大类。合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力,投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人和法人或者其他组织。《意见》放松对个人合格投资者认定门槛,符合家庭净资产300万/家庭总资产500万/个人3年均收入40万三者之一,新增净资产300万门槛降低;(具有 2 年以上投资经历,且满足以下条件之一:家庭金融净资产不低于 300 万元,家庭金融资产不低于 500 万元,或者近 3 年本人年均收入不低于 40 万元)


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